Az Este 

A Fidesz lehetővé tenné a frankhitelek végtörlesztését 2011. szeptember 11. 12:29

Az Este vendége Palkó István Portfolio.hu, elemző és Galcsik Éva Banki Hitel Károsultjainak Egyesülete, szakértő

A műsorvezető: SZÖLLŐSI GYÖRGYI

Mv.: - Jó estét kívánok! Egy összegben is lehetne rögzített 180 Ft-os árfolyamon törleszteni a devizahiteleket. A Fidesz-KDNP frakcióülésén döntöttek erről, és arról is, hogy az árfolyamkülönbségből adódó pluszköltségeket a bankokkal fizettetnék meg. az elemzők szerint csak a devizahitelesek töredékén segíthet a javaslat. Aki viszont tud előtörleszteni, az több millió Ft-ot spórolhat. A szakértő szerint hosszú távon bizalmat nyerünk, rövid távon nagyot veszíthet a forint és a bankrendszer. A Bankszövetség csak a veszélyt látja.

Lázár János, frakcióvezető, Fidesz Magyar Polgári Szövetség: - Azt javasoljuk a kormányzatnak, hogy tegye lehetővé az egyösszegű végtörlesztés intézményét.

R.: - A Fidesz és a KDNP háromnapos frakcióülésén az egyik fő téma volt a hitelesek megsegítése. A döntés tegnap éjszaka született meg.

Lázár János, frakcióvezető, Fidesz Magyar Polgári Szövetség: - Legyen arra lehetősége az ügyfélnek, hogy egy összegben végtörlessze a hitelt. Ez azt jelenti, hogy vagy a megtakarításaiból fizeti ki, 180 Ft-os svájci frankkal,  vagy 250-rs euróval, vagy pedig egy forintalapú hitelt vesz ehhez igénybe. Amely csökkentheti a törlesztőrészletet és mindenféleképpen csökkenti a kockázatot, hiszen megszűnik ezzel a hitel devizakockázata.

R.: - A végtörlesztés lehetőségét az eddig felmondott szerződésekre is kiterjesztenék. A tranzakció teljes költségét a bankoknak kell viselniük. A bejelentést követően a Bankszövetség rendkívüli elnökségi ülést tartott. Végül közleményt adtak ki. Szerintük a javaslat veszélyeztette a pénzügyi intézményrendszer stabilitását, ami nagyon súlyos makrogazdasági következményekkel járna.

Raák Bálint, vezető elemző, OVB Pénzügyi tanácsadó Zrt.: - Az adósoknak egy kisebb hányadának lehet ez segítség.

R.: - A pénzügyi elemző szerint az egyösszegű végtörlesztés az 1 millió  300 ezer devizahitelesből legfeljebb 2-300 ezernek jelenthet segítséget. A bankok ugyanis nem mindenkinek nyújtanak majd forinthitelt, devizakölcsöneik visszafizetésére.

Raák Bálint, vezető elemző, OVB Pénzügyi tanácsadó Zrt.: - Sok esetben már meglévő devizahitelek értéke meghaladja, jócskán meghaladja a fedezetül felajánlott ingatlanok piaci értékét. Én úgy gondolom, hogy a bankok így nem fognak tovább hitelt folyósítani.

R.: - Akiknek viszont adnak, az elemző szerint éljenek a 180 Ft-os végtörlesztési lehetőséggel, hiszen a svájci frank árfolyama ma is 230 Ft körül alakult.  Barabás Gyula, a Széchenyi Hitelszövetség elnöke azt számolja, hogy mennyit nyer a végtörlesztéssel az, aki 10 millió Ft svájci frank alapú hitelt vett fel, akkor, amikor még 150 Ft volt az alpesi valuta.

Barabás Gyula, elnök, Széchenyi Hitelszövetség: -  Ebben az esetben  3 millió Ft megtakarítást jelenthet.

R.: - A piac idegesen reagált a bejelentésre, több min 6%-ot esett a Budapesti Értéktőzsde indexe. Az OTP-papírok pedig 10%-ot vesztettek. Egy rövid időre a kereskedését is felfüggesztették. Az elemzőket is megosztotta a bejelentés, sokan túl kockázatosnak tartanának egy ilyen lépést. Az Equilor szerint azonban a végtörlesztési lehetőség nemcsak a hiteleseken, hanem az államon is segítene. Így ugyanis csökkenhet a kockázatos devizahitelek aránya, ami a befektetők körében Magyarország megítélését javítaná. A kormány vasárnap tárgyal a javaslat részleteiről.

Mv.: - Az Este vendégei Galcsik Éva, a Banki Hitel Károsultak Egyesületének szakértője és Palkó István a Portfólió elemzője, jó estét kívánok! Mit szólnak a javaslathoz?

Galcsik Éva, Banki Hitel Károsultjai Egyesületének szakértője: - A javaslatból nagyon keveset hallottunk, tehát tulajdonképpen nem látjuk a kereteket. Azt, hogy akik hitelt végtörleszteni szeretnének, elhangzott az, hogy ebbe a körbe belekerülhetnének azok is, akiknek felmondott hitelük van. Mikor mondták fel a hitelt? Tehát mondjuk az előző két évben. Csak még nincs végrehajtás. Azt sem tudjuk, hogy mennyi ideig élne ez a lehetőség, hiszen az árfolyamgátra is megvan a 2011. december 31. jelölve, hogy csak addig lehet igényelni. Tehát feltételezzük azt, hogy ehhez a végtörlesztéshez is kapcsolódna valamilyen időpont. Tehát nagyon sok a kérdés még ez ügyben, amire majd nyilván vasárnap választ kapunk.

Mv.: - Amit eddig tudnak, mégis mit szólnak?

Galcsik Éva, Banki Hitel Károsultjai Egyesületének szakértője: - Annyit tudunk hozzá mondani, hogy a kezdeményezés jó. A számunkra az merült fel kérdésként, hogy elhangzott az előző fél év egy folyamatos egyeztetést akart a kormány, és a Bankszövetség között, és eljutottunk az otthonvédelmi akciótervig, amiből úgy tűnik, hogy akkor mégsem volt megoldás. Hiszen most az elmúlt másfél hónap alatt, eljutottunk egy ilyen hirtelen bejelentésig. Ami mindenki értetlenül áll előtte, hiszen egyeztetés ez ügyben nem történt, és, ahogy elhangzott a bejátszóban is, azért  a piacok elég idegesen reagáltak erre a dologra.

Mv.: - Menet közben a frank is elszabadult itt egy kicsit az utóbbi hónapokban. Ön mit szólt a bejelentéshez?

Palkó István, Portfólió elemzője: - Én hadd mondjam azt, hogy ebben a helyzetben a devizahitelesek szempontjai másodlagosak, a legfontosabb szempont a pénzügyi rendszernek a stabilitása, amelyre nagyon nagy veszélyt jelent véleményem szerint ez a javaslat, ugyanis a Fidesz által javasolt csomagban, csomag alapján a kormány két irányba mozdulhat el. Az egyik irány, amikor csak egy szűk réteg számára teszi lehetővé azt, hogy végtörlessze a hitelét egy kedvezményes árfolyamon. Már ez is problémás, hiszen ez azt jelenti, hogy a követelés egy részét elengedik, és ez beláthatatlan következményekkel, jogi következményekkel járhat Magyarországon. A másik irány pedig az, amikor hitelesek tömegei számára teszik lehetővé ezt a lehetőséget. Amit itt a bejátszásban is elhangzott, Lázár János ezt forint alapú kölcsönökkel tenné lehetővé. Magyarországon nagyjából  1 millió kölcsönt érintene ez a lehetőség, tehát 1 millió olyan jelzáloghitel van, ami devizaalapú, amennyiben az összes ilyen hitelt átváltanák forintalapúra, mégpedig úgy, hogy 180-as frankárfolyamot, illetve 250 Ft-os euró árfolyamon alkalmaznának, akkor az a bankrendszer szempontjából nagyjából számításaink szerint kb. 1200 milliárd Ft-os veszteséget okozna. Ez nagyon nagy.

Mv.: - Erre azért nincsen túl nagy esély, hogy mindenki. Kiknek lehet ez segítség, aki tud egy összegben kifizetni még akár 180 Ft-os árfolyamon is.

Galcsik Éva, Banki Hitel Károsultjai Egyesületének szakértője: - Hát két rész, akinek van saját forrása, az nyilván az a réteg, akinek eddig sem jelentett azért a törlesztés nagy problémát. Hogyha ezt egy összegben saját erőből meg tudja tenni. A másik réteg, aki problémás helyzetben van, és elhangzott, hogy nagyon sok a fedezetlen hitelünk most már, hiszen a hiteltartozás nagyobb, mint az ingatlan értéke. Tehát a 10 milliós példánál maradunk, akkor most a hitelünk durván olyan 16,5 milliónál tart. Ha 180 Ft-on lehetne törleszteni, akkor az olyan  12,5 millió Ft, tehát eljuthatnánk abba, hogy a hitel végre fedezetté válik, a bank esetleg újra tudná minősíteni az ügyfelet. És akkor forint alapon tudná fizetni ezt a kölcsönt. Azt ne felejtsük el, hogy a banknak értékvesztést kellett mögé képeznie, az adózott eredménye terhére. Tehát itt nemcsak árfolyamveszteség van, hanem kvázi egy nyereség is, hiszen akkor ezt az értékvesztést ő fel tudná szabadítani.

Mv.: - Lázár János azt mondta, hogy 2-300 ezer emberen segíthet ez a javaslat. Az ezzel együtt járó költségeket a bankoknak kell viselnie. Mit jelent ez? Milyen pluszösszegeket, pluszterheket?

Palkó István, Portfólió elemzője: - Nagyjából azt lehet mondani, hogy a bankadó kétszeresét. Amit már véleményem szerint nem tud elviselni a magyar bankszektor. Ennek olyan következményei lehetnek, hogy egyes kisebb bankok elhagyják hazánkat, beszüntetik finanszírozási tevékenységüket, makrogazdaságra beláthatatlan következményei lennének ennek.

Mv.: - Bocsásson meg, ha csak a mai napot nézzük, van is egy táblánk egyébként, ez az OTP hogyan reagált, akkor rövid távon milyen következményei lehetnek?

Palkó István, Portfólió elemzője: - Jól tükrözte ezt az OTP reakciója, a forint még nem is reagált olyan nagyot egyébként, nagyjából három egységet gyengült csak a bejelentés hatására az euróhoz képest. Azonban még nagyobb, hosszú távú leértékelődési nyomás helyeződhet a forintra, az esetben, ha tömegesen akár 200-300 ezren élnek ezzel a lehetőséggel, ez ugyanis azt jelenti, hogy  devizahitelből átmennek valószínűleg forinthitelbe, hiszen nincs annyi ügyfél, aki megtakarításból tudná fedezi a devizahitel végtörlesztését. Ez pedig hatalmas devizaigényt jelentene a bankok számára. Tehát devizát kéne vásárolniuk és forintot kellene eladniuk annak érdekében, hogy a külföldi finanszírozóikat kifizessék.

Mv.: - Azét van olyan vélemény, vagy elemzés is, amely szerint a devizahitelek arányának csökkenése jó üzenet lenne. Tehát, ha ezek kiemelődnének úgymond a rendszerből lényegesen javítaná a hazai nemzetközi megítélést. Ez azért nem így van?

Palkó István, Portfólió elemzője: - Csakhogy a javaslat célja az, hogy éppen a jó hiteleseket vegye ki a rendszerből. Tehát megmarad egy bizonyos devizahitel-állományunk, ami esetleg kisebb a jelenleginél. Ami egyébként jó szándék, hiszen a mostani devizahitel-állomány az egy nemzetgazdasági kockázatot jelent, ezt jól tudjuk már néhány éve. Azonban a bankoknak az átlagos hitelportfólió minősége az jelentősen romlana azáltal, hogy a rosszul fizető, vagy kevésbé tehetős ügyfelek maradnának benne. És ez megint csak a pénzügyi stabilitás számára jelentene fenyegetést.

Mv.: - Elmondta ön is a beszélgetés elején, hogy túl sok részletet még nem tudunk, az egyik brókercég például azt mondta, hogy ez a javaslat ebben a formában szinte 100%, hogy nem valósul meg, lesznek változások, elképzelhető, hogy a kormánypártok így szondázzák a piacokat. Ha módosulna a javaslat, akkor mi az, ami önök számára üdvözlendő, elfogadható lenne?

Galcsik Éva, Banki Hitel Károsultjai Egyesületének szakértője: - Az mindenképpen az, hogy végre ne csak már az ingatlan fedezetű devizahitelekről beszéljünk. Hiszen azt tudjuk, hogy devizában folyósítottak gépjárműhiteleket, személyi kölcsönöket, kártyákat. Tehát, ha a kormány, illetőleg minden felelős vezető azt mondja, hogy a devizaalapú hitelezésen szeretne valamit kezdeni, akkor ezt önmagában együttesen kellene kezelni. Nem pedig csak szegmenseit kivenni ebből a rendszerből.

Mv.: - Ön szerint milyen változásokkal lenne elfogadható?

Palkó István, Portfólió elemzője: - Szerintem a radikális megoldásokat sem a piac, sem egyébként a realitás nem díjazza. Nagyon mérsékelt megoldásokra van csak lehetőség. Az egyik ilyen az árfolyamrögzítésnek az igénybevétele, azok számára, akik törlesztési nehézségekkel küzdenek vagy úgy érzik, hogy a következő három évben nem tudnak fizetni. A másik jó hír egyébként, hogy a svájci Jegybank korlátozta a frank árfolyamát. Tehát pont egy ilyen viszonylag jó környezetben vagy javuló környezetben jött ez a sokkhatás a pénzügyi szektor számára, amit szerintem a jövőben el kellene kerülni. Tehát én abban bízom, hogy a kormány sokkal mérsékeltebb megoldást fog alkalmazni.

Mv.: - Meglátjuk vasárnap. Köszönöm szépen, hogy itt voltak.